Ακούμε αρκετά συχνά τον όρο «bonus - malus» σε ότι αφορά τις ασφάλειες αυτοκινήτου, όμως αρκετοί δεν έχουμε καταλάβει τι ακριβώς είναι ή το πώς λειτουργεί.
Το «bonus - malus» είναι ένα σύστημα επιβράβευσης και τιμωρίας άρρηκτα συνδεδεμένο με τις ασφάλειες αυτοκινήτου, καθώς μέσα από αυτό καθορίζεται η τελική τιμή τους.
Η λογική πίσω από το σύστημα «bonus – malus» είναι πως ο καλός και προσεκτικός οδηγός, ο οποίος δεν έχει εμπλακεί σε ατύχημα, που να χρειαστεί η εταιρεία του να καταβάλει αποζημίωση πρέπει να επιβραβευτεί. Αντιθέτως, ο απρόσεκτος οδηγός ο οποίος έχει αναγκάσει την εταιρεία του να καταβάλει αποζημιώσεις λόγω των κακών χειρισμών του, θα πρέπει να του επιβληθεί μια προσαύξηση στην τιμή της επόμενης ασφάλειας αυτοκινήτου του.
Αν δούμε λίγο καλύτερα πίσω από το σύστημα, θα καταλάβουμε πως υπάρχει ένας ολόκληρος ψυχολογικός μηχανισμός που δίνει σημαντικά κίνητρα στους οδηγούς να είναι πιο προσεκτικοί στις μετακινήσεις τους μέσα από την ασφάλεια αυτοκινήτου, ενώ σταδιακά οι ριψοκίνδυνοι οδηγοί αναγκάζονται είτε να συμμορφωθούν, είτε να καταβάλουν μεγαλύτερα ποσά έως ότου αλλάξουν.
Η δομή του «bonus – malus» είναι αρκετά απλή, περιλαμβάνει 10 κατηγορίες με διαφορετική τιμολόγηση για την ασφάλεια αυτοκινήτου. Η 10η κατηγορία είναι η υψηλότερη και η ακριβότερη, ενώ όσο πέφτουμε κατηγορία υπάρχουν σταδιακές εκπτώσεις από 4% έως 8% αναλόγως την εταιρεία, στην τελική τιμή της ασφάλειας αυτοκινήτου.
Σε αρκετές εταιρείες οι ασφαλισμένοι θα διαπιστώσουν πως η χαμηλότερη κατηγορία «bonus – malus» δεν είναι η 1η αλλά 2η ή 3η. Στην ουσία αυτές οι εταιρείες παρέχουν μεγαλύτερες εκπτώσεις με σκοπό η 2η ή 3η κατηγορία να έχουν εν τέλει την ίδια έκπτωση με την αντίστοιχη 1η που δεν αναφέρουν.
Σε ένα ατύχημα ο οδηγός που έχει τη ευθύνη, επιβαρύνεται με άνοδο 2 κατηγοριών στο σύστημα «bonus – malus» που σημαίνει, αύξηση της τιμής στην επόμενη ασφάλεια αυτοκινήτου του. Η άνοδος σε κατηγορία καθορίζεται από την πολιτική της κάθε εταιρείας. Στις περισσότερες εταιρείες οι ζημιές έως 500 ευρώ δεν αποτελούν αιτία για να ανεβεί κάποιος κατηγορία.
Έτσι ένας οδηγός που ανησυχεί για την κλίμακα του θα ήταν καλό να συμπεριλάβει στην ασφάλεια αυτοκινήτου του την κάλυψη «προστασία bonus – malus», μια επιπλέον παροχή που «παγώνει» την έκπτωση των ασφαλίστρων ακόμα και αν προκαλέσει κάποιο ατύχημα.
