Της ΜΑΡΙΑΣ ΚΟΥΖΟΥΦΗ
Νέα χρηματοδοτικά «εργαλεία» που αθροιστικά θα «βγάλουν» στην αγορά 2,5-3 δις. ευρώ, ανάλογα τη μόχλευση σε συνεργασία με την European Investment Bank (EIB) και με πόρους του ΕΣΠΑ αλλά και μια νέα πλατφόρμα που στοχεύει στην αύξηση του εύρους των επιχειρήσεων που έχουν πρόσβαση στα πιστωτικά ιδρύματα, θα προσφέρει το 2023 η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB).
Στη διάρκεια ενημερωτικής εκδήλωσης που συνδιοργάνωσαν χθες στη Θεσσαλονίκη ο Σύνδεσμος Εξαγωγέων (ΣΕΒΕ), το Εμπορικό και Βιομηχανικό Επιμελητήριο Θεσσαλονίκης (ΕΒΕΘ) και η HDB, η διευθύνουσα σύμβουλος και στελέχη της HDB ενημέρωσαν τους επιχειρηματίες, που γέμισαν την αίθουσα εκδηλώσεων του ΕΒΕΘ, για τα νέα προγράμματα για το 2023 τα οποία καλύπτουν τις σύγχρονες ανάγκες τους στο νέο διεθνές ανταγωνιστικό περιβάλλον, αλλά και για υφιστάμενα καινοτόμα και ευέλικτα προϊόντα, ενώ ανακοινώθηκε ότι από τον Ιανουάριο θα λειτουργήσει μια νέα πλατφόρμα με τον τίτλο «Know Your Customer» με την προσδοκία να προσφέρει μεγαλύτερη «ορατότητα» για πολύ μικρές επιχειρήσεις και νέες επιχειρήσεις και μεγαλύτερες δυνατότητες από αυτές που έχουν αυτήν την στιγμή.
Πάνω από 2 δις. τα δάνεια στη Β. Ελλάδα μέχρι σήμερα
«Στο κλείσιμο μιας ακόμη δύσκολης χρονιάς με πολλές προκλήσεις για όλον τον κόσμο, είμαστε στη σωστή κατεύθυνση, εξακολουθούμε όμως να έχουμε μπροστά μας πολλές προκλήσεις ακόμα. Εμείς στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα ως μοχλός του υπουργείου Ανάπτυξης και κυρίως σε συνεργασία με το τραπεζικό σύστημα, θέλουμε να συνεχίσουμε να στηρίζουμε μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις, να τις βοηθήσουμε να είναι πιο εξωστρεφείς, πιο επιτυχημένες, να γίνουν καλύτερες να έχουν πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα, να πετύχουν το διπλό μετασχηματισμό τόσο της πράσινης και της ψηφιακής μετάβασης», τόνισε αρχικά η διευθύνουσα σύμβουλος της HDB κ. Αθηνά Χατζηπέτρου.
Ανέφερε ότι η συνεισφορά της HDB στη Β. Ελλάδα ήταν αρκετά σημαντική μέχρι σήμερα. Το 20% των δανείων μας είναι στη Β. Ελλάδα, είπε η κ. Χατζηπέτρου και εξειδικεύοντας ανέφερε ότι από αυτά, το 32% που έχουν δοθεί στη Β. Ελλάδα είναι δάνεια ύψους έως 2 εκατ. ευρώ, το 30% έως 10 εκατ. ευρώ, ένα 26% έως 50 εκατ. ευρώ και μόλις το 11% πάνω από 50 εκατ. ευρώ. «Χρηματοδοτούμε και μεγάλες επιχειρήσεις αλλά κυρίως μικρομεσσαίες», τόνισε η ίδια.
Ως προς την κατανομή των δανείων ανά κλάδο, είπε ότι το 40% των δανείων στη Βόρεια Ελλάδα κατευθύνθηκαν στο χονδρικό και λιανικό εμπόριο, το 34% στη μεταποίηση, το 6,5% στον τουρισμό, 5% στις κατασκευές, 3,6% στη γεωργία, 2,3% στις μεταφορές και την αποθήκευση. Σε σύνολο τα δάνεια στη Β. Ελλάδα υπερβαίνουν τα 2 δις. ευρώ. «Έχουμε μέχρι στιγμής 41.000 επιχειρήσεις στη στήριξη της αναπτυξιακής τράπεζας και η Β. Ελλάδα ειδικότερα έχει ξεπεράσεις τις 10.000 επιχειρήσεις», όπως είπε στο περιθώριο της εκδήλωσης η κ. Χατζηπέτρου.
Η νέα πλατφόρμα
«Μόλις το 5% των δανείων είναι σε επιχειρήσεις που είναι νέες με την έννοια ότι λειτουργούν λιγότερο από 3 χρόνια. Αυτό είναι κάτι που πρέπει να το λύσουμε μαζί με το τραπεζικό σύστημα», ανέφερε εξάλλου η κ. Χατζηπέτρου και μίλησε για τη νέα ηλεκτρονική πλατφόρμα που θα βγει στον «αέρα» από τον Ιανουάριο.
Θα είναι μια πλατφόρμα στην οποία όλοι θα μπαίνουν για να αιτηθούν δάνειο στο οποίο θα συμμετέχει και η Αναπτυξιακή Τράπεζα. Τη χρειαζόμαστε, όπως είπε, γιατί θέλουμε να βοηθήσουμε και το policy making αλλά και το τραπεζικό σύστημα. «Να συστηθούμε σαν σύστημα και να έχουμε καθαρή εικόνα των νέων επιχειρηματιών. Θέλουμε οι νέοι επιχειρηματίες (λιγότερα από τρία χρόνια), να μπορέσουν μέσω αιτήματος από την πλατφόρμα ανεβάζοντας τα στοιχεία τους με το λεγόμενο fintech περιβάλλον να μας συστηθούν, να μπορέσουμε να δώσουμε το λεγόμενο πρώτο "health check" να γίνει δηλαδή έλεγχος από πλευράς, φορολογικής ασφαλιστικής ενημερότητας και Τειρεσία και στη συνέχεια να «ανέβει» το αίτημά τους ώστε να το δει το σύνολο τραπεζικού συστήματος που θα συμμετέχει στα προϊόντα της HDB.Κάθε επιχείρηση, όπου και αν βρίσκεται, θα μπορεί να κάνει μία μόνο αίτηση στο τραπεζικό σύστημα. Η αίτηση, μέσω της πλατφόρμας KYC, θα παρουσιάζεται στο σύνολο του τραπεζικού συστήματος. Με αυτό τον τρόπο θα υπάρχουν περισσότερες πιθανότητες να εγκριθεί η αίτηση από κάποια τράπεζα και θα υπάρχουν περισσότερες πιθανότητες να πάρει μια επιχείρηση καλύτερη προσφορά στην ταχύτητα και στο ύψος της χρηματοδότησης. «Αυτό θα αλλάξει λίγο την ισορροπία γιατί θα έχει και μια μικρή επιχείρηση τις ίδιες δυνατότητες που έχει και μια μεγάλη» σε ότι αφορά την πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα, όπως είπε η κ. Χατζηπέτρου. «Οι επιχειρήσεις άνω των 30 ετών έχουν αναλώσει το 25% των προγραμμάτων μας. Πιστεύουμε ότι οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται πολλά χρόνια έχουν δημιουργήσει ένα προφίλ και μια σχέση με το τραπεζικό σύστημα που μπορούν και από μόνες τους να χρηματοδοτηθούν, άρα πάμε να δώσουμε έμφαση στις πιο νέες επιχειρήσεις», πρόσθεσε ακόμα.
Τα νέα χρηματοδοτικά «εργαλεία»
Τα χρηματοδοτικά «εργαλεία» που τρέχουν αυτό το διάστημα ή θα βγουν την επόμενη περίοδο, παρουσίασαν στην εκδήλωση στελέχη της HDB.
Ειδικότερα:
-Το ΤΕΠΙΧ ΙΙ: Το πρόγραμμα θα είναι διαθέσιμο έως το τέλος Οκτωβρίου2023 και προσφέρει χρηματοδοτήσεις ύψους 25.000- 1.500.000 ευρώ. Αποδέκτες είναι νεοσύστατες , νέες και υφιστάμενες πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Συμμετοχή στο κεφάλαιο εκάστου δανείου, κατά 40% ΑΤΟΚΑ από την HDB και κατά 60% από τις συμμετέχουσες Τράπεζες. Διάρκεια δανείου 60-120 μήνες συμπεριλαμβανομένης περιόδου χάριτος 36 μήνες. Η συμπλήρωση της αίτησης γίνεται σε λιγότερο από ένα λεπτό.
-Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας – ΤΜΕΔΕ: Διαθέσιμο έως το τέλος του 2023, αφορά τον κλάδο κατασκευαστών, μελετητών , μηχανικών, αρχιτεκτονικές δραστηριότητες κλπ. Δάνεια έως 200.000 ευρώ, διάρκεια χρηματοδότησης έως 5 έτη, γρήγορη αίτηση. Εγγύηση 80% του δανείου για κεφάλαιο κίνησης. Χωρίς προμήθεια εγγύησης.
-Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Δανείων Επιχειρήσεων Παραγωγής Οπτικοακουστικών Έργων: Αφορά χρηματοδοτήσεις για κινηματογραφικές παραγωγές, τηλεοπτικά προγράμματα και λογισμικό παιχνιδιών υπολογιστή (gaming). Ισχνή είναι ακόμη η απορρόφησή του, στο 2%, όπως επισημάνθηκε, καθώς φαίνεται ότι οι επιχειρήσεις του χώρου δεν το γνωρίζουν. Δίνει δάνεια από 25.000 – 900.000. Εγγύηση 80% του δανείου. Διάρκεια έως 5 έτη για δάνεια κεφαλαίου κίνησης και έως 10 για επενδυτικά. Χαμηλό επιτόκιο, χαμηλές εξασφαλίσεις, περίοδος χάριτος έως 24 μήνες.
-To Ταμείο Μικρών Δανείων Αγροτικής Επιχειρηματικότητας: Πρόκειται για το πρώτο micro-finance προϊόν που θα ξεκινήσει από τον Ιανουάριο του 2023. Έχει στόχο τη χρηματοδότηση πολύ μικρών, μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται στον αγροτικό και μεταποιητικό κλάδο. Τα συνολικά κεφάλαια που θα λάβουν οι δικαιούχοι θα ξεπεράσουν τα 40 εκατ. ευρώ και αναμένεται να ωφεληθούν πάνω από 2.500 επιχειρήσεις. Το νέο χρηματοδοτικό εργαλείο εισαγάγει σημαντικά πλεονεκτήματα για τους δικαιούχους που θα ωφεληθούν, όπως:
100% επιδότηση επιτοκίου για τα δύο πρώτα έτη του πενταετούς δανείου
50% μειωμένο επιτόκιο για τα υπόλοιπα τρία έτη του δανείου
Επιχορήγηση συμβουλευτικής υποστήριξης (mentoring).
Το εύρος των δανείων θα είναι από 3.000 ευρώ έως 25.000 ευρώ προς γεωργικές εκμεταλλεύσεις και μεταποιητικές επιχειρήσεις, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις.
-Το Ταμείο Εγγυοδοσίας Καινοτομίας: Διαθέσιμο στην αγορά έως το τέλος του 2025. Είναι το πρώτο χρηματοδοτικό εργαλείο που έχει στόχο να στηρίξει τις καινοτόμες νεοσύστατες και υφιστάμενες Πολύ μικρές, Μικρές και Μεσαίες επιχειρήσεις (ΜμΕ) οιασδήποτε νομικής μορφής, που προάγουν την έρευνα και καινοτομία και οι οποίες τεκμηριώνουν τον καινοτόμο χαρακτήρα τους, μέσω του επιχειρηματικού τους σχεδίου (Business Plan) και σχετικών δικαιολογητικών. Συνδυάζει την παροχή εγγύησης σε επενδυτικό δάνειο με επιχορήγηση κεφαλαίου έως 20%, βάσει κριτηρίων επίτευξης καινοτομίας (15%) και ESG (Environmental Social Governance) (5%). Το Ταμείο αναμένεται να τετραπλασιάσει μέσω μόχλευσης στην αγορά τα διαθέσιμα κεφάλαια των 35 εκατ. ευρώ από την HBD, φτάνοντάς τα στα 140 εκατ. ευρώ. Διάρκεια δανείου έως 10 έτη. Ύψος δανείου: 25.000 ευρώ έως 400.000 ευρώ. Όπως ανακοινώθηκε θα υπάρχει και πλατφόρμα αυτοαξιολόγησης ώστε να γνωρίζει η επιχείρηση εάν πληροί τα κριτήρια.
-Business Growth Fund
--Πράσινο Ταμείο Χρηματοδότησης Επιχειρήσεων (Green Fund) με ύψος δανείων 80.000 έως 8 εκατ. ευρώ και τρία υποπρογράμματα.
--Ταμείο χρηματοδότησης Ψηφιακού Μετασχηματισμού επιχειρήσεων (Digitalization Fund) με ύψος δανείων 10.000 έως 1 εκατ. ευρώ
--Ταμείο ρευστότητας επιχειρήσεων (Growth Fund) με ύψος δανείων 10.000 έως 1.5 εκατ. ευρώ
-Αναπτυξιακός νόμος
--Development Law Financial Instrument Guarantee Fund διαθέσιμο και για τα 13 καθεστώτα. Ποσό δανείου 50.000 έως 10 εκατ. όπως προκύπτει από το χρηματοδοτικό σχήμα της ενταγμένης αίτησης του Αναπτυξιακού.
Ρεκόρ εξαγωγών αλλά μικρή εξαγωγική βάση
Για την ανάγκη εξωστρέφειας των πολύ μικρών, μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, μίλησε ο πρόεδρος του ΣΕΒΕ, Συμεών Διαμαντίδης. Όπως εκτίμησε, οι ελληνικές εξαγωγές θα μπορούσαν να φτάσουν το 2022 τα 52 δις. ευρώ. «Σκεφτείτε σε τι ύψη θα έφταναν σε βάθος πενταετίας, αν ξεκινούσαν και οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις να συνεισφέρουν στο εξαγωγικό μείγμα» είπε, πρόσθεσε χαρακτηριστικά. Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρέθεσε, σήμερα το 70% των ελληνικών εξαγωγών γίνεται από μεγάλες επιχειρήσεις.
Από την πλευρά του, στο χαιρετισμό του ο Α΄Αντιπρόεδρος του ΕΒΕΘ κ. Εμμανουήλ Βλαχογιάννης καλωσόρισε την προσπάθεια από τη πλευρά της Αναπτυξιακής Τράπεζας να μοχλεύσει και να οδηγήσει με τα χρηματοδοτικά εργαλεία σε μια καλύτερη πιστωτική επέκταση προς τις επιχειρήσεις. Μεταξύ άλλων είπε ότι υπάρχουν ακόμη σημαντικά δομικά προβλήματα στη χώρα που πρέπει να αντιμετωπιστούν, ενώ ιδιαίτερη αναφορά έκανε στην ενεργειακή κρίση αλλά και στο πρόβλημα της κλιματικής αλλαγής.
«Η περιοχή μας αποκτά νέα προοπτική. Η δημιουργία περισσότερων και καλύτερα αμειβόμενων θέσεων εργασίας, η στήριξη της επιχειρηματικότητας και η προσέλκυση νέων επενδύσεων, αποτελούν προτεραιότητες για την Κυβέρνηση. Στην προσπάθεια αυτή ο ρόλος της Αναπτυξιακής Τράπεζας είναι εξαιρετικά σημαντικός. Αποτελεί συνδετικό κρίκο στον οικονομικό κύκλο χρηματοδότησης μεταξύ των επιχειρήσεων και των τραπεζών. Διευκολύνει την πρόσβαση σε χρηματοδότηση. Συμβάλει στη στήριξη και προώθηση της δίκαιης και βιώσιμης ανάπτυξης», επεσήμανε, μεταξύ άλλων στον χαιρετισμό του ο υφυπουργός Εσωτερικών (Μακεδονίας – Θράκης) κ. Σταύρος Καλαφάτης.
Τέλος, για τη συνεργασία τους με την HDB, μίλησαν εκπρόσωποι της Εθνικής, της Alpha Bank, της Πειραιώς, της Eurobank και της Optima Bank.
Δείτε δήλωση της κ. Χατζηπέτρου στο περιθώριο της εκδήλωσης
Δείτε βίντεο της Αναπτυξιακής Τράπεζας που παρουσιάστηκε στην εκδήλωση
- Θεσσαλονίκη: Παρέμβαση εισαγγελέα για καθηγητή που παρενοχλούσε μαθήτριες
- Θεσσαλονίκη: Έρχεται το πρώτο εργοτάξιο του Fly Over στον Περιφερειακό – Πού θα στηθεί
- Επιστρέφονται οι πινακίδες εν όψει εορτών από τη δημοτική αστυνομία Θεσσαλονίκης
