">
Σημειώνεται ότι η έκθεση αποτελεί την κοινή, για πρώτη φορά, έκφραση και συνισταμένη των απόψεων του συνόλου σχεδόν των δημοσίων και ιδιωτικών, ελληνικών και ευρωπαϊκών φορέων και υπηρεσιών, που εμπλέκονται στη χρηματοδότηση των ΜμΕ, των επαγγελματικών φορέων που εκπροσωπούν τις ΜμΕ και των τραπεζών. Καταρτίστηκε με την πρωτοβουλία και το συντονισμό της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών και εγκρίθηκε από την Συνεδρίαση Αντιπροσώπων Υψηλού Επιπέδου τον Ιούλιο του 2013.
Αναχρηματοδότηση και αναδιάρθρωση δανείων
Η ομάδα εργασίας, στο κεφάλαιο της έκθεσης που αναφέρεται στο επιχειρησιακό περιβάλλον για τις τράπεζες μετά την ανακεφαλαιοποίηση, προτείνει να αξιοποιηθούν στο έπακρο όλα τα υφιστάμενα διαπραγματευτικά μέσα μεταξύ των τραπεζών και των ΜμΕ σε ό,τι αφορά την αναχρηματοδότηση και/ή την αναδιάρθρωση των υφιστάμενων δανείων. Μάλιστα, ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δοθεί σε μια εφικτή μείωση των επιτοκίων.
Είναι σημαντικό, επισημαίνεται στην έκθεση, να δημιουργηθούν ισότιμοι όροι ανταγωνισμού σε σχέση κυρίως με τις δυνατότητες που έχουν οι εθνικές αρχές στην Ελλάδα να παρέχουν στις ΜμΕ επιλογές αναχρηματοδότησης ανάλογες με εκείνες που παρέχουν στους ιδιώτες και στα νοικοκυριά (π.χ. αποπληρωμή του δανείου σε περισσότερες δόσεις). Το ισχύον νομικό πλαίσιο δεν προβλέπει καμία τέτοια επιλογή.
Στην έκθεση αναφέρονται ακόμη τα εξής για επιμέρους ζητήματα: Συνδυασμός των προγραμμάτων επιχορηγήσεων και των πιστωτικών διευκολύνσεων Η ομάδα εργασίας συμμερίζεται την άποψη ότι τα προγράμματα επιχορήγησης της ΕΕ θα πρέπει να συνδυαστούν με πιστωτικές διευκολύνσεις των εγχώριων τραπεζών προκειμένου να υποστηριχθεί η ρευστότητα στην πραγματική οικονομία της Ελλάδας.
Η βελτίωση της απευθείας στήριξης των ΜμΕ, στην οποία περιλαμβάνονται και οι όροι πρόσβασης σε επιχορηγήσεις και στη χρηματοδότηση, υποστηρίζεται από την ομάδα εργασίας.
Η ομάδα εργασίας υποστηρίζει:
- τη διαθεσιμότητα των στοιχείων σχετικά με τα μέσα της απευθείας στήριξης τα οποία δείχνουν την πρόοδο που σημειώνεται σε σχέση με την εκταμίευση των επιχορηγήσεων για τις ΜμΕ.
- την υποστήριξη των ελληνικών ΜμΕ από προσκλήσεις υποβολής προτάσεων για διάφορα προγράμματα που προκηρύσσονται την περίοδο αυτή από τους φορείς υλοποίησης. Θεωρούμε ότι είναι άκρως αναγκαίο να καταρτιστεί ένα συνεκτικό στρατηγικό σχέδιο που θα εξυπηρετεί τις προτεραιότητες χρηματοδότησης της προσεχούς περιόδου προγραμματισμού.
Ο συνδυασμός επιχορηγήσεων με χρηματοδοτικά δάνεια και προγράμματα εγγυήσεων πρέπει να αποσαφηνιστεί. Το σημαντικότερο είναι να αποφευχθούν οι υπερβολικές διοικητικές πολυπλοκότητες και καθυστερήσεις στο πλαίσιο της διαδικασίας αυτής.
Απαιτήσεις εγγυήσεων
Οι απαιτήσεις εγγυήσεων για τις ΜμΕ που συμμετέχουν στα προγράμματα χρηματοδότησης του ΕΣΠΑ πρέπει να επαναπροσδιοριστούν σε ό,τι αφορά τα επίπεδα και την αποτίμησή τους. Συνήθως, η μοναδική εγγύηση που μπορούν να προσφέρουν οι ΜμΕ στις τράπεζες είναι η ακίνητη περιουσία τους. Ωστόσο, το συγκεκριμένο στοιχείο ενεργητικού υπόκειται σε διαφορετικές μεθόδους αποτίμησης στην Ελλάδα, καθιστώντας έτσι την αξία της εγγύησης ανεπαρκή και/ή μη αποδεκτή έναντι των ΜμΕ.
Η ομάδα εργασίας προτείνει τη θέσπιση, σύμφωνα με το πλαίσιο των κρατικών ενισχύσεων, ενός καινοτόμου μέσου επιμερισμού του κινδύνου με διττό στόχο: την αύξηση της μεσοπρόθεσμης αξίας της ακίνητης περιουσίας που παρέχεται ως εγγύηση και, κατά συνέπεια, την αύξηση των διαθέσιμων νέων δανείων για τις ΜμΕ μέσω βελτιωμένων επιπέδων τιμολόγησης. Ο εν λόγω μηχανισμός επιμερισμού του κινδύνου είναι ένα προϊόν που έχει ως στόχο να εγγυηθεί τη μελλοντική προβλεπόμενη αύξηση της αξίας της παρεχόμενης εγγύησης για καθορισμένη χρονική περίοδο.
Οι απαιτήσεις εγγυήσεων που ισχύουν την περίοδο αυτή στην Ελλάδα πρέπει να επανεξεταστούν σε ό,τι αφορά τις δυνατότητες εφαρμογής τους και τις μεθόδους αποτίμησης. Η τρέχουσα διαδικασία η οποία προβλέπει την εφαρμογή των τιμών που ισχύουν/επικρατούν στην αγορά αποτελεί εμπόδιο για την αύξηση του όγκου των πιστώσεων προς τις ΜμΕ.
Τρεις επιλογές
Στην έκθεση προτείνεται να εξεταστούν τρεις διαφορετικές επιλογές:
- Η αξία της ακίνητης περιουσίας που παρέχεται ως εγγύηση βασίζεται στα επίπεδα φορολόγησης του ενεργητικού στοιχείου, όπως έχουν διαμορφωθεί τα τελευταία πέντε έτη.
-Επίσης, προκειμένου να αυξηθεί η αξία της ακίνητης περιουσίας που παρέχεται ως εγγύηση, για την εκτίμηση του ύψους της τιμής θα πρέπει να λαμβάνονται υπόψη και τα έξοδα κατασκευής που πραγματοποιήθηκαν. Η ορθή εφαρμογή των τραπεζικών λογιστικών προτύπων εξακολουθεί να έχει καίρια σημασία.
- Η θέσπιση ενός μέσου επιμερισμού του κινδύνου για τη χορήγηση μικροπιστώσεων και δανείων προς τις ΜμΕ που θα τελεί υπό τη διαχείριση ενός δημόσιου φορέα.
Στο πλαίσιο αυτό θα προβλέπεται ειδικός προϋπολογισμός για την έκδοση μιας εγγύησης προς τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα που θα ισχύει για τα επόμενα πέντε έτη και θα συνδέεται με την (υποτιθέμενη/αναμενόμενη) αύξηση της αξίας της παρεχόμενης εγγύησης κατά 25 τοις εκατό.
Το εν λόγω μέσο επιμερισμού του κινδύνου θα εκδίδεται με βάση την εγγύηση που παρέχεται για το δάνειο.
Μείζον πρόβλημα η έλλειψη ρευστότητας για την αγορά
Ευρεία σύσκεψη με τη συμμετοχή στελεχών της Τράπεζας EFG Eurobank και μελών του Συνδέσμου Επιχειρηματιών Θεσσαλονίκης (ΣΕΘ) Νέοι Ορίζοντες, πραγματοποιήθηκε το βράδυ της Πέμπτης, 25 Ιουλίου, στα γραφεία του Συνδέσμου.
Αντικείμενο αποτέλεσε το μείζον πρόβλημα της έλλειψης ρευστότητας και η παρουσίαση των διαθέσιμων χρηματοδοτικών εργαλείων - προγραμμάτων, που μπορούν να αξιοποιηθούν από τις επιχειρήσεις, για την κάλυψη των αναγκών τους σε κεφάλαια.
Σύμφωνα με σχετική ανακοίνωση, η διοίκηση και τα παριστάμενα μέλη του «Σ.Ε.Θ. Νέοι Ορίζοντες» επισήμαναν στα στελέχη του τραπεζικού ομίλου πως οι τράπεζες δύσκολα ικανοποιούν τα σχετικά αιτήματα των επιχειρήσεων, όπως και ότι το κράτος όχι μόνο στραγγίζει την όποια ρευστότητα, μέσω της φορολογικής πολιτικής που ακολουθεί, αλλά καθυστερεί να αποπληρώσει τις οφειλές του και να αποδώσει την επιστροφή του ΦΠΑ, γεγονός που επιδεινώνει την κατάσταση.
Στο πλαίσιο αυτό ο πρόεδρος του «ΣΕΘ – Νέοι Ορίζοντες» κ. Γιώργος Ιωαννίδης, ζήτησε να αυξηθεί η χρηματοδότηση προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και να συνοδευτεί με χαμηλότερο κόστος στις χορηγήσεις. Ειδική αναφορά έγινε στο πρόγραμμα του ΕΤΕΑΝ που παρέχει εγγυήσεις, για το οποίο επισημάνθηκε πως το επιτόκιο (σ. σ. 9% που γίνεται μέσω του προγράμματος 4,5%) είναι ιδιαίτερα υψηλό για την εποχή, με αποτέλεσμα οι επιχειρήσεις στην ουσία να μην μπορούν να το αξιοποιήσουν και για αυτό θα ήταν σκόπιμο να μειωθεί.
Παριστάμενα μέλη του συνδέσμου, επίσης, τόνισαν την ανάγκη να υπάρξει στοχευμένη ροή χρηματοδότησης προς τομείς με παραγωγικό αντικείμενο, γιατί μόνο έτσι μπορεί να ενεργοποιηθεί ένας κύκλος στην οικονομία που θα ενισχύσει την ανάπτυξη και την απασχόληση και θα βγάλει τη χώρα από την κρίση.
Τέλος, σύμφωνα πάντα με την ανακοίνωση του ΣΕΘ, με αφορμή την εμπλοκή του τραπεζικού συστήματος στο πρόγραμμα «Εξοικονόμηση Κατ’ Οίκον» προτάθηκε να περιοριστεί η γραφειοκρατία που το διακρίνει και ταυτόχρονα να υπάρξει μεταφορά πόρων που λιμνάζουν, σε περιοχές όπου το πρόγραμμα παρουσιάζει αυξημένη απορροφητικότητα, όπως είναι, για παράδειγμα, η Κεντρική Μακεδονία.
Τα προγράμματα που «τρέχουν»
Εκ μέρους της EFG Eurobank ο κος Κυριάκος Χατζηϊωάννογλου, Διευθυντής Επαγγελματικής Πίστης Β. Ελλάδος και η κα Κωνσταντία Παπαποστόλου, Διευθύντρια Δικτύου Β. Ελλάδος αναφέρθηκαν σε χρηματοδοτικά προγράμματα που προωθεί η EFG Eurobank σε συνεργασία με το ΤΕΠΙΧ (ταμείο Επιχειρηματικότητας) καθώς και σε λοιπές χρηματοδοτικές λύσεις που απευθύνονται στην κάλυψη επενδυτικών σχεδίων των υγιών και βιώσιμών επιχειρήσεων.
Στο πρόγραμμα «Επιχειρηματική Επανεκκίνηση», που άνοιξε και έχει διαθέσιμους πόρους 550 εκατ. ευρώ, αλλά και στο «ΤΕΠΙΧ Εγγύησης Δανείων» μέσω του ΕΤΕΑΝ, ύψους 50 εκατ. ευρώ, αναφέρθηκε ο κ. Κυριάκος Χατζηϊωάννογλου Διευθυντής Επαγγελματικής Πίστης Β. Ελλάδος, προτρέποντας τους επιχειρηματίες να τα αξιοποιήσουν έγκαιρα, διότι η προθεσμία εκπνέει στις 31 Δεκεμβρίου του 2013.
Όπως αποκάλυψε, πάντως, ήδη, στο δίκτυο τα Eurobank, ως αποτέλεσμα ενημερωτικών συναντήσεων που έχουν οργανωθεί σε έξι νομούς της Βόρειας Ελλάδας, έχει προκληθεί ικανοποιητικό ενδιαφέρον για την υποβολή αιτημάτων στα προγράμματα αυτά, κάτι το οποίο δείχνει, όπως είπε, ότι σιγά – σιγά αρχίζει να διαφαίνεται φως στο τούνελ για την ελληνική οικονομία.
Επισημάνθηκε ακόμη ότι η EFG Eurobank χρηματοδοτεί επιχειρήσεις και μέσω κεφαλαίων συνολικού ύψους 100 εκατ. ευρώ, από την ΕΙΒ (Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων), με την προθεσμία, στην περίπτωση αυτή, να εκπνέει στις 23 Δεκεμβρίου του 2013.
